提供会社：SOMPOひまわり生命
商品名：がん保険 Link X Pink（リンククロスピンク）
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この保険の弱点はここだ！！
参考コラム：
商品の詳細に入る前に「そもそもがん保険って何？」という方は、
『保険屋の口車に乗る前に読みたい、がんと保険の真実』
をご覧いただきたい。
商品の音声解説！！下記解説とご一緒にどうぞ！！
SOMPOひまわり生命が販売するネット専用、かつ女性専用のがん保険商品。
ひまわり生命では一般的ながん保険として「がん保険 勇気のお守り（解説はコチラ）」も販売しているが、それとは別のラインナップ。
一言で言えば
まあ、何だかな・・・・
という感じの商品。
多くの女性が感じている「にゅうがん、子宮がん」への心配と「お小遣い欲しい」という願望をセットにしたもので、なんとも安直。
また、保障としては片手落ちも良いところ、という印象。
もし妻や友人の女性がこの商品に「入りたい」と言ったら、
やめときな
と言う。
その理由は弱点の解説で述べるとして、まずは商品の中身から。
ネット専用商品だけあって保障内容はシンプル。
がんになった時の「診断一時金のみ」で、入院給付金や通院に関する給付金などはない。
・女性特定がんと診断 → 80万円
・がんと診断（女性特定＆それ以外のがん） → 20万円
なお、女性特定がんとは「にゅうがん」と「子宮がん（女性生殖器周辺のがんも含む）」
そのため、胃がん、肺がんなどは「それ以外のがん」に分類される。
本商品に加入した場合、以下の4パータンが想定される
・初めてのがんが女性特定がんだった
例：40歳の時に、にゅうがん
→ 80万円（女性特定）と20万円がダブルで受け取れる 合計100万円
・初めてのがんが女性特定がん「以外」で、その後女性特定がんも患った
例：40歳の時に胃がん、その後45歳で子宮がん
→ まず40歳の時に20万円、その後、45歳の時に80万円
・一生涯を通じて、女性特定がんにならず、一度だけ別のがんを患った
例：55歳の時に大腸がん
→ 20万円のみ
・一生涯を通じて、がんにならなかった
→ なにもなし
また、この保障とは別に「おこづかい制度」もあり、2年ごとに無事故（がんになっていない）ボーナスとして5万円を受け取れる。
では、弱点の解説。
弱点1 診断給付金が1回だけ
この弱点の詳細を述べる前に、まず「がん」という病気に関して筆者の思うところをお話したい。
「がんの保障」を検討する上では大事なことなので、ちゃんとお読み頂きたい。
筆者は保険の専門家であって、医師ではないが、この仕事を通じて20年近く多くの契約者にがんに関する給付金を支払ってきた。
（別に筆者が払ったわけではなく、「保険会社が」だが）
「お金とがん」
という観点に関しては、数十件の事例を見てきた。
その中で「がんのパターン」は以下4つがあるように感じる。
パターン1：がんに罹患。わりあっさり完治。その後、再発転移せず
パターン2：1回目のがんに罹患。かなり苦労して克服。その後、再発・転移せず
パターン3：1回目のがんに罹患。既に末期で手がつけられず、そのまま死亡
パターン4：1回目のがんに罹患。その後、再発・転移を繰り返す
パターン1から3までは、結論としては「人生で1回しかがんを経験しなかった」という場合で、その結果、
あっさり治る（パターン1）
結構大変だったが治った（パターン2）
残念ながら亡くなってしまった（パターン3）
という3つに分かれていく。
あくまで筆者の経験だが、この中で「あっさり治る（パターン1）」というのは意外と多い。
全体の7割くらいはこれにあたる。
筆者の周りの同業者も同じようなことを言っているし、知人のドクターも同意している。
これらのケースは「外科的に切れる」場合で、要は手術でがん化した部分を取り除ければ、治療自体は意外と早く終わる。
がんを経験した方でも
「心配していたが、意外とあっさり治療が終わった」
という方も少なくないのである。
そしてパターン2（結構大変だったが治った）というのは、残念ながら少ない。
やはり現実はドラマのようにはいかず、ご本人もご家族も懸命に治療にのぞむのだが、亡くなってしまうことの方が多い（パターン3）
「治療が大変」ということは、やはり症状が進行しているか、場所的に外科的手術が難しいがんということになり、どうしても生存率は低くなってしまう。
しかし、このパターン1～3に共通しているのは、何にせよ「1年程度で終わる」ということ。
パターン1は早ければ1、2週間程度で社会復帰出来ることもあるし、パターン2、3も「苦労はする」が、だいたいが1年程度で結論が出る。
がんとお金、という観点で見れば、1年くらいなら、保険からの給付金や貯蓄などで何とかやりくり出来る人が多い。
最悪なのはパターン4だ。
一度は克服したが、そのがんが転移や再発を繰り返す。
精神的にもキツいが、経済的にもキツい。
なお、この再発・転移も「切れればまだ何とか」という感じなのだが、切れなくなると抗がん剤などを月1回やるような生活になってしまう。
当然、仕事には大きく支障をきたす。
自分で商売をやっているような人なら、何とかまだごまかしながら働けるかもしれないが、会社員などであれば、実質的には「働けない」ということになるだろう。
1ヵ月のうち、1週間入院して抗がん剤、その後1週間は体調が悪い。なんとか動けるのが2週間。
これではまともな仕事には就けない。
いわゆる、がんによる就業不能である。
「がんとお金」という観点から見ると、これが一番怖い。
まず、この前提を抑えた上で、本商品の弱点の話になるが、本商品の給付は「1度きり」
つまり、女性特定がんの80万円も、それ以外のがんの20万円も1度しか受け取れない。
100万円が上限。
先に述べたパターン1～3であれば、それでも良いだろう。
100万円（女性特定がん）、もしくは20万円（女性特定がん以外）を貰えて
「入っておいて良かったな」
と思うかもしれない（20万円程度でそう思うかどうかは別にして）
しかし、最悪のパターン4の時、この保険は何の役にも立たない。
最大でも100万円しか給付されないので、その後、再発・転移をしても何の手当もないからだ。
対して、他社の「ちゃんとした」がん保険であれば、1年に1度という上限はありながらも、何度でも診断給付金が受け取れる。
再発、転移をした時には非常に心強い。
その点、本商品は「がん保険」と言うのは、あまりに内容が薄い。
にゅうがんや子宮がんなどを心配している女性に対して、
女性のがんで100万円ですよ！！
（あとおこづかもありますよ・・・）
というような非常に軽いアプローチで、がん治療の本質をごまかしているような気がしてならない。
また、実際のところ、がんはにゅうがん、子宮がんだけではないのに、そこへのフォロー（20万円だけ）も弱い。
がん保険としては片手落ち、と言わざるを得ないだろう。
初めてがんになって、この保険から給付を受けたのは良いが、ふと考えれば、これは1回だけ。
既に契約は消滅。
しかし、一度がんになった人が、そこから新規で他のがん保険に入ることは出来ない。
（注：一度がんに罹患した方でも入れるがん保険もあるが、かなり保険料が高い）
つまり、以後はがんの再発、転移の恐怖を感じながら、無保険で過ごさないといけないということ。
その時になって、後悔しても遅い。
他に医療保険やがん保険にしっかり入っている上で、
「にゅうがん、子宮がんも心配だから＋αとして」
ということなら良いが、この商品をメインに据えてはいけないだろう。
弱点2 女性特定がんに偏重し過ぎ
下記のデータを見て欲しい。
これは国立がんセンターが2017年のデータに基づいてまとめたもので、一生涯の中でどの程度の確率で「がんになるか？」ということを部位別にまとめたもの。
本商品で「女性特定がん」と定義されているにゅうがんや子宮がん（子宮、子宮頚部、卵巣など）の罹患率を見て頂きたい。（オレンジ色に塗ってある部分）
にゅううかんの罹患リスクは、10.60％。おおよそ9人に1人の女性が経験することになる。
子宮系になるとその確率はグッと減り、子宮がんで3.30％、30人に1人。
なお、にゅうがんに関しては、女性が経験するがん（全ての部位）の中で最も高く、次に確率が高いは大腸がんの8.10％ということになる。
そういう意味では、やはりにゅうがんは怖い。
だが、それでも9人に1人なので、残り8人には無縁ということ。
だが、この8人も「がん」に無縁というわけにはいかない。
一番上に「全がん」という数字があるが、女性の50.20％、2人に1人は一生涯の中で、何かしらのがんを経験することを表しているので、にゅうがんにならなくても、この8人のうち3、4人は「別のがん」になるということになる。
しかし、本商品ではにゅうがん、子宮がん「以外」は20万円しか受け取れない。
ないよりはマシだが、本当にそれで良いのだろうか？
本商品はネット専用の商品なので「分かりやすさ重視」で、にゅうがん、子宮がんに偏重し過ぎている。
がんはにゅうがん、子宮がんだけではない。
本商品に入っただけで「がんの備えはばっちり！！」などと思うのは危険だろう。
実際にはがんのリスクの「ほんの一部」をカバーしているに過ぎない。
弱点3 無事故給付金って必要か？・・・
2年間、無事故なら5万円の「お小遣い」
こういうのが好きな人が多いことは知っているし、だからこそ保険会社も商品にこの手のものを組み込んでくる。
そのことは重々承知しているが、それでも言いたい。
必要か？
保険にまったく関係ない。
貯金くらい自分でやりなさい。
としか言いようがない。
例えば、本商品の場合、30歳女性の保険料は3,200円/月となっている。
2年間で76,800円を支払う計算になる。
がんにかからなければ、5万円が受け取れる。
76,800円を支払って、5万円が返ってくるので、実質的な負担は26,800円ということになる。
月にならせば、1,120円程度。
だったら、余計な「お小遣い」など付けずに、保険料を1,120円にすれば良いのでは？と思う。
なお、このような「お小遣い」制度には、実は裏がある。
それは、解約防止。
保険を見直す時に、このお小遣いがネックになって解約しずらくなるのである。
例えば、この商品をやめて、ちゃんとしたがん保険に入りなおそうと思った時に、
あと5ヶ月払えばお小遣い（5万円）が貰える
そんな状況だったなら、あなたは解約するだろうか？
今解約すると、それまでに支払ってきた分を捨てることになるので、5ヵ月後に5万円を貰って解約しようと思うだろう。
しかし、皆さん忙しいので、そのようなことを忘れる。
ふと気付くと、また次の周回に入ってしまい「じゃあ、また2年後に」などとなる。
保障を届けるはずの保険会社が、
随分とコスいことやってるな・・・
としか思わない。
繰り返すが、貯金くらいは自分でやるべき。
がん保険とセットにするべきではない。
参考コラム：
商品の詳細に入る前に「そもそもがん保険って何？」という方は、
『保険屋の口車に乗る前に読みたい、がんと保険の真実』
をご覧いただきたい。
商品の構成について
加入年齢は、20歳~69歳
保障内容は、以下の3つ
女性特定がん診断給付金
初めて女性特定がん(にゅうがん、子宮がん、卵巣がん等）と診断された時、80万円が受取れる。
本商品は、女性特定がん診断給付金が支払われると、契約が消滅する。
つまり、診断給付金は1回のみとなる。
がん診断給付金
がんと診断された時に、20万円が受け取れる。
初めて経験するがんが女性特定がんの場合、この20万円も上乗せして支払われる。
なお、初めてのがんが女性特定がんでなく、別のがんでこの20万円を受け取った場合には、以後の保険料の払込が不要となり、女性特定がん80万円の保障のみが続く。
がん無事故給付金
がん診断給付金の支払事由に該当していない場合、2年毎に5万円の無事故給付金が受け取れる。
参考：各社のがん保険を比較したい方には、
『がん保険 何で比較する？項目別 商品比較』
をご覧いただきたい
口コミ・評判（契約者から）
・30代 女性 独身さんからの口コミ
通常の医療保険にも入った上で、この保険にも入ってます。私の場合、がん家系、それも母、祖母ともににゅうがんを罹患しているため、遺伝的にもかなりリスクが高いと医師からも言われており、それもあってにゅうがんに手厚いこの保険を選びました。一時金については1回だけの給付ですが、その分保険料も安いので、そこは割り切りました。また、2年間で5万円が戻ってくることを考えると、他の商品より割安だと考えました。
謝礼Amazonギフトカード300円！！ アナタの口コミ教えて下さい！！
保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点（デメリット）などには謝礼（amazonカード300円）をお支払い致します。
他社のがん保険の☆評価一覧は、コチラ
比較した方が良い商品
アフラック 生きるためのがん保険寄りそうDays ★★★★☆
参考：各社の保険料、特約毎の比較は、
がん保険比較一覧2019年4月版
をご覧いただきたい。
他社のがん保険の☆評価一覧は、コチラ
編集後記
