提供会社：ジブラルタ生命
商品名：一時払米国ドル建終身保険
参考コラム：
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この保険の弱点はここだ！！
標準的な一時払のドル建終身保険。
なお、一時払のドル建終身保険には、一般的に
1 死亡保障なし
2 死亡保障あり
の2種類がある。
本商品は2の「死亡保障あり」のほう。
ちなみに、銀行の窓口などで売られている商品はほとんど1の「死亡保障なし」である。
このタイプは一応は「保険」を名乗っているものの、その中身はドル建の定期預金のようなもので、保険会社としては何のリスクもない。
例えば1000万円預かれば、それをそのままドルに換えて、決まった利率で運用するだけ。
だから定期預金のようなものである。
対して、2の「死亡保障あり」の方は、入った瞬間大きな保障がある。
例えば1,000万円を支払えば、15万ドル（日本円で約1600万円）の保障が用意されるので、仮に「入ってすぐに死亡」した場合、1,000万円しか支払っていないのに、1600万円を受け取れるのである。
だったら2の方が良いじゃないか？
と思うだろうが、ここでハードルとなるのが「健康告知」
要は保険会社としては「早く死なれたら保険金を払う」というリスクを負うので、健康状態に問題がないか事前にチェックをするのである。
若い人なら問題ないが、高齢者の場合、この健康告知をクリアできないことが多い。
持病があったり、薬を飲んでいるからだ。
つまり、本商品は「死亡保障あり」なので、しっかりとした告知が必要。
またジブラルタは告知に関しては「甘くはない」会社なので、わりと入りにくい。
そのハードルを越えられる人にとっては良い商品とも言える。
そして、それがそのまま弱点となる。
弱点1 健康でないと入れない
まあ、そういうこと。
告知があるので、健康でないと入れない。
一般的に一時払終身保険に入る人は高齢者が多く、資産運用や、死亡時の相続税対策（主に保険金の非課税枠利用）のために加入する。
そのため、本商品のように告知があると入れない可能性が高い。
普通の生命保険商品であれば、告知があるのは当たり前だが、一時払商品という分野に限っては「無告知」が主流なので、本商品のように厳密な告知があると、そもそも選択からは外れてしまう。
弱点2 利率が低い
本商品は利率を公表していないが、2020年5月現在では2.25％程度とのこと。
昔は3％越えが当たり前だったのだが、コロナの影響で米国の金利が下がり、その影響で随分下がってしまった。
待てるなら待った方が良いが、本商品は告知があるため、待っている間に健康に問題が生じれば加入出来なくなってしまう。
なかなか難しいところだ。
いずれにせよ、今の利率はかなり低い。という点では理解した方が良いだろう。
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