提供会社：朝日生命
商品名：えくぼ・ゆめ
この保険の弱点はここだ！！
参考コラム：
学資保険をどうしたらいいか悩んでいる方は
『学資保険はこう考えろ!!』
をご覧いただきたい。
弱点は明確。
学資保険としては、驚異的に
返戻率が低い
以上。
支払った総額に対して、戻ってくる金額は80％程度(プランによって多少の差はある)
現在、学資保険の有力プレイヤーであるソニーや明治安田などが100％を超えていることを考えれば、普通に考えてこの商品に入る理由はない。
なお、返戻率が低い分、保障は手厚い。
通常の学資保険の場合、
「親が亡くなったら保険料の支払いは免除し、その後、18歳の大学進学時に本来受け取るべき満期金を支払う」
という場合が多い。
例えば、保険料の総支払が300万円で、満期金が330万円だとする。
子供が小学生の時、100万円支払った段階で父(契約者)が死亡すると、その後、保険料は払わなくても良い(免除)
それでも、大学進学時に330万円の満期金は支払われる。
この場合、100万円が330万円になったことになる。
しかし、朝日生命の本商品の場合、亡くなった直後から学資用の保険金が毎年支払われる。
先ほどと同じように子供が小学生の時、100万円支払って死亡すると、
小学校、中学校 毎年30万円
高校 毎年50万円
大学 毎年100万円
＃あくまでイメージ。実際には契約プランによって金額が変わる
というように保険金が支払われる。
こちらの場合、100万円が820万円(小学校1年生から給付を受けた場合)になる計算。
つまり、通常の学資保険より、保障が手厚いことになる。
その分、返戻率が悪く、冒頭で述べた通り、80％前後の返戻率となっているが、筆者の感覚としては保障は手厚いかもしれないが、返戻率を20％も犠牲にするほどの価値はない。
つまりは、学資保険としては良いものではない。という評価。
おそらく、朝日生命としても、これを学資保険として力を入れて販売するつもりもなく
「一応、学資関係の商品もラインナップの中にないとね」
という程度で用意しているのではないか？
朝日生命のメイン顧客層は60代、70代。
「孫のために何か入ってあげたい。何か良いものはないかね？」
と担当のセールスレディーが聞かれた時に「うちは学資保険はやっていない」では恰好がつかない。
そのための頭数合わせかと思われる。
ただ、そう考えると結構考えられている商品で、おじいちゃん、おばあちゃんには意外と売れるかもしれない。
セールスレディが、
「うちの学資保険は返戻率は低いですが、保障が手厚いんです。お孫さんの学費を貯めるだけじゃなくて、お子様(孫の父、母)に万が一があった時には小学校、中学校、高校の学費を用意できるんですよ」
などと言えば、おじいちゃん、おばあちゃんからすると、
「孫だけでなく、〇〇(息子か娘)の保険にもなるのかぁ～、だったらちょっと損しても安心だから良いかぁ～」
などと考える。
年齢的にもわざわざネットで他の学資保険について調べたり、駅前の保険ショップに相談に行くようなことはしないだろうから、
だったら長い付き合いの朝日さんに任せよう。
となるのかもしれない。
普通に考えれば何の合理性もない商品だが、祖父、祖母の「子供と孫のことを思えば」という心理を巧みについた商品と言える。
また、今どきの学資保険としては珍しく、子供(孫)の死亡や入院の特約も用意されている。
これらを掛け捨てなので、付けると余計に返戻率が悪くなるのだが、しかし、これもおじいちゃん、おばあちゃん世代からすると
「安心だから」
という理由で何となく付けてしまったりする。
参考コラム：
学資保険をどうしたらいいか悩んでいる方は
『学資保険はこう考えろ!!』
をご覧いただきたい。
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