Q4 働けない時の保険についての質問です
今までのご回答
Q1 既婚、子供なし
Q2 死亡保障 必要なし
Q3 医療保障 必要
死亡した時の保障は「必要ない」とのことですが、入院した時の保障は「必要」と答えたアナタ。
働けなくなった時（就業不能）のリスクについてはどのようにお考えでしょうか？
お考えに近いものをご選択下さい。
A1 必要なし!!
必要なし！！派の意見
・給与の2/3（66％程度）程度を補償してくれる傷病手当、障害を負えば障害者年金などもあり、働いている時の50%程度の収入は確保されている。最悪、生活保護などもあり、日本に暮らす以上、飢えるようなことはないだろう。（公的制度については、文末「保険まとめ編集部からのアドバイス」でも詳細を解説しています）
・パートナーに迷惑をかけるのは心苦しいが、パートナーも年収が高く、いざとなればその給料で二人くらいは食べていける。
・必要性は理解しているのだが、まだ若いのでピンと来ない・・・毎月の保険料ももったいないように思ってしまう。
・働けなくなっても一生食っていける程度の資産はある（もしくは親が援助してくれる）
必要！！派の意見
・やはり、働けないのは怖い・・・入院するくらいであれば、また働いてリカバリー出来るが、長期で働けないとなると経済的にもかなり辛いだろう。
・傷病手当や障害者年金があったとしても、やはりそれだけでは心もとない。毎月10万円程度、保険からの収入があった方が安心。
・自分だけでなく、仮にパートナーが「働けない状態」になったら・・・本当に一生をかけて支えていけるだろうか？そう考えれば、自分がそうなった時にもパートナーにそれを求めるのは酷なこと。せめてお金くらいはないと話にならない。
・経営者（もしくは個人事業主）であり、社会保険の対象にならないものも多く、国の制度などは期待出来ない。いざという時に死ぬならまだしも、働けないという状態では家族にも社員にも迷惑をかけてしまう。働けない時の保障は必須だと考えている。
保険まとめ編集部からのアドバイス
このページに進んだ方は「死亡保障必要なし」、「医療保険は必要」と答えた既婚者、お子様なしの方です。
あくまで一般論として「働けない状態」は「入院した状態」の先にあります。
まず、何かしらの病気や怪我で入院したが短期では回復せず（それでは済まず）、引き続き入院したり自宅で療養するような期間が長くなる。
それが「働けない状態」なので、医療保険に対して「必要」と答えた方は、理屈上では就業不能の対策もしておいた方が良いでしょう。
アナタは死亡保障は「必要ない」とお答えになっているので、おそらく
死んでしまったら、もうそれは運命。仕方がないこと
2人の貯金（資産）もそれなりにはあるので、死後の後始末をしたら新しい人生を歩んで欲しい
こんなことを考えていらっしゃるのかもしれません。
これはこれで大変潔い良い考え方だと思います。
しかし、現在の医療は良くも悪くも進化しすぎており「死にたくても死ねない」、「助かってしまった」ということが往々にして起こり得ます。
例えば脳出血などによって倒れた場合、対応が早く命は助かりましたが、後遺障害などが残ることがあります。
また、ちょっと前なら数ヶ月で亡くなっていたような末期がんでも、今は様々な抗がん剤があるため、それが運良く効けば、寿命を数年伸ばすことも出来ます。
どちらも不幸中の幸いではありますが、前者は障害が残ってしまっているため、後者は毎月抗がん剤を受けなくてはいけないため、なかなか普通の仕事をすることは難しい状態となります。
このような状況では、収入減は免れません。
このような時のサポートとして、日本には2つの公的制度があります。
休職中、給与の2/3程度を1年6ヶ月まで補償してくれる傷病手当と、1級障害、2級障害に支給される障害年金です。
どちらの制度についても「どれくらいの金額を受け取れるのか？」というのは、それまでの給与、厚生年金/国民年金などによっても異なります。
しかし、一般論としては「十分な金額が受け取れる」とは言い難い状態です。
傷病手当も給与の2/3ではありますが、実際のところ収入が1/3も減ってしまえば、実生活にはかなりの影響を及ぼします。
また障害者年金も、年収500万円の方で以下のような金額です。
1級障害 年間 230万円前後
2級障害 年間 180万円前後
注：厚生年金の支払金額によっても異なるので、あくまで一例
働けなくなって1年6ヶ月までは2/3、それ以後、障害者認定されていれば1/2前後、と考えると分かりやすいでしょう。
これらに対して「十分な金額」と考えるか、それとも「足りない」と考えるかは人それぞれですが、実際問題として減った分を補ってくれるのはパートナーや、親兄弟しかいません。
つまり「家族」です。
大変冷たい言い方になりますが、働けないような状態になってしまった時に助けてくれるのは「家族だけ」ということでしょう。
また、就業不能に関する保険は、原則的に掛け捨てであり、月、数千円程度のものが多いです。
以上のことから、就業不能保険については「出来れば入っておいた方が良い」というのが当サイトのスタンスです。
さて、これらの話を聞いて、アナタは「働けない時の保険」について、どのようにお考えでしょうか？
下記からご選択下さい。
