提供会社：明治安田生命
商品名：一時金給付型終身医療保険
この保険の弱点はここだ！！
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
をご覧いただきたい。
それでは、この商品の弱点について解説をしていこう。
面白い商品だと思う。
明治安田生命から販売された「入院一時金タイプ」の商品。（2019年8月2日より販売開始）
本商品は「中高年齢層」をターゲットにしており、そのため50歳以降の人しか加入出来ない。
商品自体は
「入院一時金の変則タイプ」
という商品で、入院をすると、まず一時金（加入時に10、15、20万円から選択。高額になるほど保険料は高くなる）が給付される。
通常の「入院一時金タイプ」であれば、この「一時金」を受け取って終わりで、1泊2日でも100日でも受け取れる金額は同じだった。
しかし、本商品の場合、
30日を過ぎても入院が継続した場合
には、再度、「一時金」を受け取れる。（最大5回まで）
つまり、入院が長くなれば、毎月、一時金が給付される仕組みで、長期入院のリスクにも対応できる。
短期入院でも多くの一時金が受け取てて、長期入院でも安心。
今までありそうで、なかった商品。
50歳以降だけに限定せずに、若い人にも売れるのではないかとも思うが、何故か年齢が限定されている。
弱点1 条件が良い分保険料は高い
例を挙げて説明する。
50歳 男性 一時金15万円
この内容で契約をすると、以下の保障が得られる。
・入院 15万円
・その入院が1か月後も続いていたら、更に毎月15万円(最高5回まで)
・手術をした場合 7.5万円(一時金の50％)
・放射線治療を行った場合 15万円(一時金の100％)
冒頭でも述べた通り、短期入院でも15万円、長期入院でも毎月15万円受け取れるので、長短どちらの入院にもうまく対応している。
そのため、内容は「良い」と言える。
が、その分保険料が高い。
上記の場合で、8,025円/月
これと比較するのは、1日あたり5,000円の給付を受けられる医療保険が適当かと思われる。
1日、5,000円であれば、1か月入院すれば
5,000円 × 30日分＝15万円
となるので、長期入院をした場合には、この商品とほぼ同じ金額が給付される。
50歳 男性で日額5,000円の保険に入ると、おおよそ3,500円～4,000円程度で済む。
そうなると、本商品は、ほぼ倍の保険料ということになる。
毎月4,000円程度を「余計」に支払う分の対価は、
日帰りでも入院すれば15万円(短期入院に強い)
ということ。
毎月4,000円多く支払うということは、年間約5万円。10年間では50万円も多く払う計算となる。
入院のたびに15万円受け取れるとしても、普通の医療保険より「余計に払った分」を取り返すには、10年で3回以上は入院しないといけない計算。
だったら自分で貯めておいても良いのではないか？とも思う。
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
をご覧いただきたい。
弱点2 本当の長期入院に対応できない
本商品の給付は1回の入院あたり5回(5か月分)まで。
それ以降の給付はない。
そのため、脳梗塞などの「脳系の病気」で、5カ月以上の入院を余儀なくされた時には少々物足りたい。
通常の日額タイプ(1日当たりいくら)では、三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)の場合は「日数無制限」で給付してくれるものもある。(そのような特約を付けた場合)
本当の長期入院のことを考えれば、そのような商品の方が良いかもしれない。
弱点3 先進医療が10年更新
保険適用外の先進医療を受けた際、その実費を負担してくれる「先進医療特約」
今では、どの医療保険にも当たり前のようについているが、この特約は保険会社によって、
保険料がずっと変わらない終身タイプ
と
更新のたびに保険料が上がっていく10年更新タイプ
に分かれている。
本商品は10年更新タイプなので、10年ごとに値段が上がっていく。
現時点では先進医療の利用者はそれほど多くなく、保険会社の給付もそれほどでもない。
しかし、今後は利用者が増加し、保険会社の支払いも増える見込み。
そうなると、今の毎月100円～200円程度の保険料では赤字になってしまう可能性が高い。
10年後には確実に上がっていくだろう。
わずか数百円の話ではあるが、契約者からすれば「保険料が変わらない」終身タイプの方が良いだろう。
その点、本商品はその期待にはこたえていない。
先進医療特約についての詳細は以下の記事をご参照いただきたい。
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
をご覧いただきたい。
他社の医療保険の☆評価一覧は、コチラ
商品の構成について
3つのプランから選択
基準給付金額（入院一時金額）10万円・15万円・20万円から選択する。
なお、保険料払込期間95歳のみ。
主契約の基本保障は、「入院」「手術」「放射線治療」「死亡」の4つに分かれている。
入院時支援給付金
日帰り入院から、まとまった一時金が給付される。
一時金は、10万円・15万円・20万円から選択可能
また、30日ごとに一時金を受け取ることができ、1入院最大5回（通算100回）まで保障される。
入院時・外来時手術給付金
入院・外来にかかわらず「手術」を受けたときに1回につき手術給付金が受け取れる。
（※手術給付金額は、選択した一時金の50%。20万円であれば10万円ということ）
60日に1回が限度で、回数は無制限。
入院時・外来時放射線治療給付金
入院・外来にかかわらず「放射線治療」を受けたときに給付金が受け取れる。
（※放射線治療給付金額は、一時金と同額。）
60日に1回が限度で、回数は無制限。
死亡給付金
保険料払込満了（95歳）後に亡くなった場合に、遺族が死亡給付金が受け取れる。
（※放射線治療給付金額は、一時金と同額。）
なお、保険料払込期間中に亡くなった場合は、死亡給付金はない。
先進医療特約
保険適用外の先進医療を受けた際、その実費を2,000万円まで保障。
保険料は50歳男性で171円、50歳女性で148円
しかし、この特約は「10年更新」
詳細は弱点3参照のこと。
口コミ・評判
50代 既婚/子供なしさんからの口コミ
旧知の明治安田のセールスレディから紹介された。短期でも長期でもカバーされるので、良い商品だとは思ったが正直保険料が高すぎて手が出なかった。
結局、従来の保険を更新することにした。
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参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
をご覧いただきたい。
比較検討した方が良い商品
類似する商品はないが、基本的には通常の医療保険に「3大疾病無制限特約」などを付けることで、一定の病気の長期入院には対応することが出来る。
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もしくは働けなくなった時のための就業不能保険なども、本商品と同じような役割を担ってくれる。
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編集後記
