Q5 貯蓄の保険について
今までのご回答
Q1 既婚、子供なし
Q2 死亡保障 必要なし
Q3 医療保障 必要なし
Q4 就業不能保険 必要
それでは最後の質問です。
保険の機能として「お金を貯める（貯蓄機能）」というものがありますが、これに関してはどのようにお考えでしょうか？
今までと同じく「必要なし！！」と「必要！！」双方の意見をお聞き頂き、お考えに近い方をご選択下さい。
A1 必要なし!!
必要なし！！派の意見
・既に株や投資信託、不動産などに投資をしており、保険で貯蓄をすることは考えていない。
・保険の貯蓄は手数料なども高く、効率が悪いので投資や貯蓄は他の方法を考えたい。
・貯蓄出来るだけの余裕がない・・・
必要！！派の意見
・ある程度増えるのであれば、将来の年金などの積立には興味がある
・手元に持っているとどうしても無駄なものにお金を使ってしまう。保険のようなもので半強制的に貯めて欲しい
・貯蓄型の保険商品自体の投資効率より、生命保険料控除枠や年金保険料控除枠に興味がある。これらの枠を利用すれば、確実に税金の還付金を得ることが出来るので、下手に運用するより、そちらの方がリターンが大きいと思っている。有効活用したい。
・死亡保障については「必要ない」と回答したが、生命保険でお金を貯める「ついで」に死亡時の保障も付いているなら、それはそれでも良いかな？という気もする。「保障ありき」だと、必要ないという回答になるが、貯蓄を兼ねているものなら検討しても良い。
・将来、自分たちの面倒を見てくれる子供いないので、老後が心配。長生きするリスク（死ねないリスク）については、実感しているので、そのための備えとして保険であるならば考えたい。
保険まとめ編集部からのアドバイス
保険で貯蓄をするメリットは、以下の4つです。
・あまり細かいことを考えずに、毎月引き落とすだけで貯蓄が出来る（自分で管理をしたくない）
・将来どれくらい増えるのか、ある程度決まっている（あらかじめ利回りが分かっている）
・生命保険料控除や年金保険料控除などの対象になれば、税金が安くなる（還付金が戻ってくる）
・安全性が高い
どちかと言えばズボラな人が「保険で貯蓄」に向いています。
逆に株や投資信託、不動産などを自分でバリバリ売買するような方には物足りないかもしれませんね。
なお、「いつかは株で一儲けしたい！！」などと思っていても、いつまでも動けない、勉強できない、そんな時間がない、というような人なども保険向きです。
反面、デメリットは「長い」、「一旦始めるとすぐには止められない」、「保険会社にそれなりの手数料を取られる」というところですね。
ご結婚していて、夫婦共働き、そしてお子さんがいない世帯のことを
DINKS「Double Income（共働き）No Kids（子どもを持たない）夫婦」
と言いますが、保険の業界では「最も保険料を支払えるマーケット」とされています。
夫婦二人分の収入があるのに、お子様への出費がないため、経済的に余裕がある世帯が多いからです。
反面、日々の生活に浪費傾向が強く、額面の年収ほどには貯蓄がないという方の割合も高いです。
そのような方が、「このままじゃいかん！！老後が心配・・・」と考え、手堅く、手間なく貯められる年金保険などに、毎月数万円を支払うケースも少なくないのです。
もちろん、このような方々にとって、保険は貯蓄の「選択肢の一つ」に過ぎません。
株や投資信託、不動産などに興味があれば、それをやっても良いかと思います。
また、このような方々が保険をやるもう一つの理由が「節税対策」です。
お子様がいらっしゃらない場合、子供や配偶者に関する控除などもほとんど受けられないので、どうしても税負担が大きくなりがちです。
生命保険料控除や、年金保険料控除などを使えば、多少なりとも節税になる（年末調整で還付金が受けられる）ため、「枠を埋めて、少しでも税金を取り戻したい」と考える方も多いようです。
実際、所得税の税率が高ければ、年間8万円程度の保険料（保険料控除は年8万円以上の保険料で4万円控除される）に対して、1,2万円程度の還付が期待出来ます。
8万円に対して1万円、2万円は率で言えば12.5～25％であり、これだけの投資効果を上げてくれるものはありません。
これも「既婚、お子様なし」の方々が保険に入るモチベーションでもあります。
さて、以上の話を聞いて、アナタは「保険で貯蓄」に関して、どのようにお考えになりますか？
以下からご選択下さい。
