提供会社：JA共済
商品名：定期生命共済みちびき
（逓減期間設定型）
この保険の弱点はここだ！！
うーん、コンセプトは面白いのだが、保険料競争の面でちょっと厳しいかなぁ・・・という感じ。
本商品は民間の保険会社で言うところの「収入保障保険（一部の保険会社では家族収入保険とも言う）」の変化版と言える。
普通の収入保障保険では死亡/高度障害時に、
「◯◯歳まで、毎月◯◯万円」
という形で保険金が支払われる。
例えば、30歳の男性が「65歳 20万円」という条件で2023年に加入し、そこから5年後の2028年に35歳で死亡した場合、この男性が65歳になる年（2058年）まで、ご家族に毎月20万円が支払われる。
35歳で死亡した場合、ご家族が受け取れるのは
20万円✕12ヶ月✕30年（35歳から65歳まで）＝7,200万円
となるが、これが45歳だと
20万円✕12ヶ月✕30年（45歳から65歳まで）＝4,800万円
と減っていく。
つまり、ゴールは65歳と決まっているわけだから、長生きすればするほど65歳までの時間は短くなり、その分、毎月20万円（年間240万円）が支給される期間も短くなる。
このように時間の経過と共に保険金が減っていくことを「逓減」と言う。
「逓」には次第に、というニュアンスがあるので、逓減とは「次第に減っていく」という意味。
そのため、本商品にも「逓減期間設定型」と名がついているのである。
但し、本商品は加入直後からすぐに減っていく収入保障とは違い、ある期間は当初の保険金が維持される。（以下の図はパンフレットから抜粋）
パンフレットを見ると、保険金（共済金額）が3,000万円の場合、それが15年間変わらず（この期間を第一共済期間と言う）、その後、第二共済期間に入ってから保険金が減っていく。
最後には当初の保険金の30％（3,000万円であれば900万円）が残るようになっており、それをゴールとして少しずつ保険金が減少する仕組みとなっている。
一般的な定期保険と収入保険を「組み合わせた」ような商品で、これは他社には見られない珍しいものとなっている。
だが、率直に言って「一体どんな意味があるのかな？」と疑問に感じる。
もちろん当初の保険金が「一定期間維持される」こと自体は悪いわけではないが、当然、若い頃であり死亡リスクは極めて低い。
その時期の保障を「一定」にする実効性はそれほど高くないようにも感じる。
では弱点。
弱点1 高い
まあ、これに尽きる。
共済系の商品にしては保険料が高い。
本商品が「定期保険＋収入保障保険」の組み合わせのようなものであることは先に述べたが、定期保険、収入保障保険ともに、保険料競争で各社がしのぎを削っている分野。
本商品のパンフレットを見ると、30歳 男性、保険金（共済金）3,000万円で保険料は8,808円とある。
他社であれば半額か、もしくはそれ以下になるかもしれない。
（注：収入保障保険には非喫煙割引、健康体割引などがあり、それらが適用されると劇的に保険料が安くなる）
もちろん、スタート直後から保険金が減る収入保障保険と、一定期間、保障金額が維持される本商品では保障内容は違うのだが、それでも金額差を埋められるほどの「違い」ではないように思う。
一例として、当サイトで高評価のアクサダイレクト生命の収入保障保険と比較してみたい。
30歳 男性
年金月額 10万円
保障期間 70歳まで
年金支払保証期間 5年
というプランで保険料は4,450円となる。
スタート時の保険金額は10万円✕12ヶ月✕40年（30歳から70歳まで）＝4,800万円
45歳時で見ても、10万円✕12ヶ月✕25年＝3,000万円となっている。
本商品（パンフレット 3000万円のケース）と比較すると、その差は一目瞭然で、スタート時の保障も大きい（アクサ4,800万円、JA共済3,000万円）上に、45歳時点での保障も同じ（3,000万円）
JA共済の方は70歳時点で3,000万円の30％、900万円の保険金が残っているが、アクサの方は最低保証期間が5年であるため、仮に65歳以降に亡くなれば、受け取れる保険金は120万円✕5年＝600万円であり、この点のみJA共済の方が優れていることになる。
注：最低保証期間とは、保障期間の70際の直前となる65歳以降に死亡した場合の「最低保障」を表す。例えば69歳で亡くなった場合「70歳まで」となると、毎月10万円を1年間（120万円）しか受け取れないが、このような場合でも5年間（合計600万円）は受け取れるというルール。
本商品（上記のカタログの保障）が8,808円で、アクサが4,450円。ほぼ半額であり、やっぱり「高いよね」ということになるだろう。
この点からも本商品に優位性はない。
参考コラム：「お付き合い保険」の断り方と「お付き合い保険」に入るメリット
口コミ・評判（販売から）
なし
口コミ・評判（契約者から）
なし
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比較した方が良い商品
当サイトで高評価の収入保障保険は以下の通り。
T&Dフィナンシャル生命 家計にやさしい収入保障 ★★★★☆
編集後記：
