提供会社：楽天生命
商品名：たよれるスマート
注！！ 本商品は既に販売を停止しています。
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この保険の弱点はここだ！！
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
昔の商品。
楽天生命には同じ緩和型医療保険の「スーパーたよれる医療保険」があるが、そちらの方が保障内容、保険料ともに断然優れている。
スーパーたよれる医療保険の商品解説はコチラ
一応、「スーパーたよれる医療保険」はネット申込が可。
本商品「たよれるスマート」は面談申込が必要。
という違いがあるが、今更、この商品に入る人はいないだろう。
どうでも良いが、楽天生命はこのような「同種の商品の乱立」が多い。
基本的にはネット生保に重きを置いてスタートしたわりに、蓋を開けてみると意外と店舗型代理店経由の申込が多く、そのため
・ネット向け商品(と言っても、これも代理店経由で入れる)
・代理店専用商品(面談必須)
の2つの分野の商品が混雑しているらしいが、ユーザーからすると、とても分かりにくい。
戦略がなく、場当たり的に商品開発している印象を持ってしまう。
この商品も、「スーパーたよれる医療保険」と同じ会社が開発しているので、弱点もほぼ同じ。
弱点1 保険料が高い
以上。
一応、1入院あたりの上限が120日(他社は60日が多い)というメリットらしくものはあるが、それを考慮しても保険料が高い。
周回遅れの商品。
弱点2 1年以内の給付が50％削減
これも古いタイプの緩和型医療の特徴。
加入1年以内の入院、手術、先進医療の給付が50％に削減される。
最近では「初めから満額支払う」というのが主流。
しかし、これは後継商品である「スーパーたよれる医療保険」でも同じ。
楽天生命のポリシーなのだろう。
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
弱点3 先進医療特約が10年更新
先進医療特約が用意されてはいるが「10年更新」であるため、10年ごとに保険料が上がる。
対して、一度加入するとその時の保険料が一生涯変わらない「終身型」で提供している会社もある。
先進医療は利用者が増加することが予測されており、そうなると保険会社の支払額も増えるため、業界内でも「値上がりは確実」と言われている。
現時点では緩和型医療保険でも＋200円程度で先進医療特約が提供されているが、(ちなみに普通の医療保険は＋100円程度)今後はそうはいかないだろう。
契約する立場からすれば、「安いうちに入って保険料が変わらない」終身型の方が良いだろう。
本商品の特約は10年更新型なので、それは弱点と言える。
詳細は以下の記事にもまとめてあるのでご参照頂きたい。
『先進医療特約は終身型を選びなさい』
弱点4 180日ルール(退院後180日の入院は同一カウントされてしまう)
楽天だけでなく、ネオファーストやメディケア、ライフネットなどが導入している特殊ルール。
例えば、肺炎で50日入院、退院後、4ヵ月後に今度は骨折で90日入院。
老人などには多い事例だ。
この場合、全く関係のない病気とケガなのに、50日と90日が合算され、140日の入院となってしまう。
ところが本商品の支払限度日数は120日まで。
そうなると、最初の肺炎の50日は満額給付されるが、後の骨折に関しては70日分(既に120日のうち50日を使っているので)しか給付されない。
オーバー分の20日分は支払対象外となる。
他社であれば、それぞれを別々の入院として扱ってくれるが、本商品ではそうではない。ということ。
契約者にとってはデメリットであり弱点と言える。
注：通常の医療保険でも「同じ病気(例えば、肺炎のあと再び肺炎など)」での180日以内の再入院、などでは前回の入院から「継続」したものとして見なす。
上記は「違う病気なのに」同一の入院期間に含まれてしまうため、弱点としている。
弱点5 三大無制限特約が「ない」
本商品には特約(オプション)として、三大無制限特約が用意されていない。
三大無制限とは、がん、急性心筋梗塞、脳卒中で入院した場合に、給付対象の日数を「無制限」にするもの。
本商品では、給付の上限日数が120日となっているので、このようなオプションを付けないと、120日目以降は給付対象外となり、入院していてもお金が受け取れない。
入院で一番怖いのは長期入院であり、特に脳卒中などは入院が長くなる傾向があるため、120日を超えるケースもなくはない。
そのため、各社の医療保険にはだいたい三大無制限とか、さらに病気の範囲を広げた「八大無制限」などがラインナップされているものだが、この商品は古いタイプでもあるので、そもそもそのような特約が用意されていない。
つまり、がん、急性心筋梗塞、脳卒中による「長期入院」には対応できる術がない。ということになり、医療保険としては片手落ちのように感じる。
特約 Good & Bad！！
がん診断一時金などがあるものの、ベースとなる緩和型医療保険が内容、保険料ともに他社に大きく見劣るため、特約うんぬんのレベルではない。
口コミ・評判（契約者から）
・なし
謝礼Amazonギフトカード300円！！ アナタの口コミ教えて下さい！！
保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点（デメリット）などには謝礼（amazonカード300円）をお支払い致します。
比較した方が良い商品
オリックス生命 医療保険 CURE Support Plus[キュア・サポート・プラス] ★★★☆☆
ネオファースト生命 ネオ de いりょう 健康プロモート ★★★★☆
参考コラム：
医療保険の検討ってどうすれば良いの？と迷ったら
『医療保険。こう考えれば、スッキリ決められる！』
各社の緩和型医療保険の一覧はコチラ
編集後記
