この保険の弱点はここだ!アフラック「三大疾病保障プラン」

提供会社:アフラック

商品名:三大疾病保障プラン

この保険の弱点はここだ!!

死亡時だけでなく、がん、急性心筋梗塞、脳卒中でも保険金が受け取れる保険を「特定疾病保障付終身保険」と言う。

本商品もこれに分類される。

この分野の主なプレイヤーは、ひまわり、ネオファースト、ソニー、あいおい、オリックス。そしてアフラック。

この中ではひまわり、オリックス、ネオファースト、ソニーが第一集団という感じ。

アフラックの本商品は、残念ながら

・保険料が高い

・保障内容が劣る

ということで、ダントツのビリ。

そのため星1つとした。

販売を開始した時期も早かったので、保険料、保障内容ともに、今となっては古くなってしまい、ライバル達に大きく差を広げられている印象。

商品としては、以下の4つのどれかに該当した時に保険金を受け取れるというシンプルなもので、加入時に保険金や支払い時期(終身払や60歳払込など)を決める。

内容としてはシンプルな商品である。

1 死亡時

2 がんと診断された時

3 急性心筋梗塞で60日以上の労働制限を必要とする時

4 脳卒中で60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の後遺症が継続したと医師が診断した時

では、弱点(デメリット)の話に入ろう。




弱点1 保険料が高い

シンプルに比較する。

30歳 男性 保険金200万円 終身払(生きている限りずっと払う)の場合

アフラック       5,124円
ひまわり    3,396円(但し、特定疾病の保険金は50%:100万円)
ネオファースト 3,542円(非喫煙割引適用)
ネオファースト 4,068円(非喫煙割引なし)
ソニー生命
オリックス   3,932円

以上のことから、アフラックの保険料がかなり高いことが分かる。

但し、ひまわり生命は、特定疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)では保険金の50%(死亡時の半額)しか支払わないので、満額の200万円を支払うアフラックとは単純に比較は出来ない。

だが、ネオファースト、オリックスはアフラック同様に満額(死亡時と同じ)支払うので、このあたりと比較するのが妥当だが、それでも保険料は2割程度高い。

まず、これが弱点となる。

そして次の弱点がもっと痛い。

弱点2 手術が対象外

本商品の支払い条件は前述の通りだが、急性心筋梗塞、脳卒中に関して、他社は「手術」を受けたら支払う。

アフラック

・急性心筋梗塞 60日以上の労働制限

・脳卒中 60日以上の後遺障害

これが、他社では

・急性心筋梗塞 60日以上の労働制限 or 手術

・脳卒中 60日以上の後遺障害 or 手術

となっているところがほとんど。

前項の通り、保険料は高いわ、保障内容は劣るわで、正直、話にならないレベル。

特に急性心筋梗塞では、手術が上手くいけば障害も残らず、1週間程度で退院出来ることも多い。

その時に、他社であれば受け取れるのに、本商品では対象外となり、受け取るには「60日以上の労働制限」が必須。

率直に言って、急性心筋梗塞で60日も働けないというのはほとんどない。

実質的には「急性心筋梗塞では払わない」と宣言しているようなもので、これは他社に大きく劣る。

脳卒中も同じ。

ただ、こちらは手術をしても後遺障害が残るということが、少なからずある。

そのため、60日間の後遺障害が残り、支払い対象となることもありえる。

とは言っても、他社は手術だけで払うのだから、だったらそっちの方が良い。

この保険の弱点、こう考えろ!!(解決法)

申し訳ないが解決法はない。

絶対的に他社の方が良い。

このサイトをご覧になっているということは、本商品を提案されているということだろう。

そうなると多分、その保険屋さんはアフラックの専属代理店ではないか?

乗り合い代理店(複数の保険会社の商品を扱っている)なら、他の商品の方が良いので、これを出す理由がないのである。

そのため、この保険はアフラックの専属代理店しか売らないのだが、きっとその方の話を聞いているあなたは、そのアフラックの営業職員方と何かしらの関係があり、多少の義理があるのかもしれない。

こんな時、

「他社とさほどの差がないなら、人間関係を重視するのも良い選択肢だよ」

筆者はそうも思っている。

参考コラム:「お付き合い保険」の断り方と「お付き合い保険」に入るメリット

アフラックでも医療とかがん保険とかなら「他社と大差ない」ので、それもアリだと思うのだが、うーん、この商品はお付き合いでもちょっと入れないかなぁ、という感じ。

実際に、急性心筋梗塞、脳卒中になった時に、手術をして「他社は払うのにアフラックは払わない」と知った時のショックは半端ではないし、逆に人間関係にヒビが入ってしまうかもしれない。

「コイツ(アフラックの営業職員)、良くない商品だと分かって、私に売ったのか!!」

という悪感情をもってしまうのは仕方がないことだろう。

しかも保険料も高い・・・・

明らかにデメリットが大きすぎて、いくら義理があっても止めておいた方が良いと思う。

それくらい「周回遅れ」の商品である。

口コミ・評判(販売側から)

なし

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保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点(デメリット)などには謝礼(amazonカード300円)をお支払い致します。

口コミ・評判(契約者から)

なし

比較した方が良い商品

SOMPOひまわり生命 特定疾病保障保険 ★★★☆☆

オリックス生命 特定疾病保障保険With(ウィズ) ★★★☆☆

ソニー生命 リビング・ベネフィット20(特定疾病保障型終身) ★★☆☆☆

編集後記

約款