この保険の弱点はここだ!あんしん生命「特定疾病保障定期保険」

提供会社:あんしん生命
格付:A+(S&P)

商品名:特定疾病保障定期保険

この商品の弱点はここだ!!

あんしん生命の特定疾病保障保険。

通常の定期保険は死亡保障だけだが、そこにがん、急性心筋梗塞、脳卒中の3つの保障を「上乗せ」した商品。

この「上乗せ」により、本来であれば死亡(高度障害も含む)した時だけしか受け取れない保険金を、以下の条件の時にも受取ることができる。

・がん      診断(がんです、と言われただけでOK)
・急性心筋梗塞  60日以上の労働制限
・脳卒中     60日以上の後遺症

なお、特定疾病保障という商品自体については、以下でも考察しているので、是非ご参照頂きたい。

参考コラム:3大疾病の保障が付いた終身保険「特定疾病保障」は得か、損か?

さて、本商品だが、保険会社としては

「一応は作ったけどね・・・」

という感じの商品ではないだろうか?

あまり、やる気と言うか、覇気は感じない。

保険料、保障内容ともに他社に大きく水を空けられており、商品自体に魅力はない。

その事情としては、こんなところだろう。

あんしん生命の親会社は損保大手の東京海上。

そのため生命保険子会社のあんしん生命の損保の代理店が、東京海上の代理店もやっていることが多い。

そのような代理店は「損保9割、生保1割」というような感じで、生保は「オマケ」

馴染みの客から相談されれば、生保もやるけどね(すすんではやらない)

という感じ。

一般の方からすると、損保も生保も「同じ保険じゃないか」と思うかもしれないが、両者はカルチャーも売り方も全然違うので、損保を売っている人で、生保を売れる人は少ないのである。

そのため、このような代理店は生保に関して、色々な保険会社の商品を扱っているわけではなく、東京海上から押し付けられた「あんしん生命だけ」を販売している。

これを専属代理店と言う。

なんせあんしん一社しかやっていないのだから、どんな相談が来ても「とりあえず何かが出せるように」しておかなとまずい。

と言うことで、あんしんは商品の数だけは結構多い。

また、専属代理店に相談しているお客さんの方も

「色々比較するのも面倒だから、いつも損保でお世話になっている◯◯さんに任せよう」

という感じなので、特に他社商品も見ない。

つまり競合はない。

こんなニーズを満たすには、「(良し悪しは別にして)とりあえず商品があること」が重要であり、本商品も、そんな「とりあえずシリーズ」の一つかな。という気もする。

販売しているあんしん生命自身も、そこまで売れるとは思っていないが、自社の専属代理店が馴染みの客に「それなりには」売るだろうから、一応は用意しておくか。というところではないだろうか?

付き合いで保険に入ること自体は否定しないが、ちょっと商品として弱すぎる。

商品としては、特定疾病保障保険で「強い」とされる、以下の2商品の方が良い。

オリックス生命 特定疾病保障保険With(ウィズ) ★★★☆☆

SOMPOひまわり生命 特定疾病保障保険 ★★★☆☆

弱点1 保険料が高い

あんしんの特定疾病も、何かの拍子(年齢、性別、保険期間などの設定によって)で、そこそこ良い勝負をすることもあるのだが、全体的には高い。

オリックス、ひまわりなどの「強豪」相手だと、2,3割高いかな?という印象

弱点2 急性心筋梗塞、脳卒中が「手術」で支払われない

これも明確な弱点だし、保険料うんぬんより、筆者としてはこっちの方が致命的かな?と思っている。

前述の通り、本商品では、以下の条件で保険金を支払う。

・がん      診断(がんです、と言われただけでOK)
・急性心筋梗塞  60日以上の労働制限
・脳卒中     60日以上の後遺症

しかし、オリックス、ひまわりでは、このようになっている

・がん      診断(がんです、と言われただけでOK)
・急性心筋梗塞  60日以上の労働制限 or 手術
・脳卒中     60日以上の労働制限 or 手術

大きくことなるのは、急性心筋梗塞と脳卒中。

あんしんでは、60日以上の労働制限や後遺症などが要件だが、オリックス、ひまわりでは、そこに「手術」が加わる。

あんしんの場合は、手術をしてもしなくても、その後の労働制限や後遺症がないと「払わない」が、オリックス、ひまわりでは手術をしただけで無条件で払う。

手術が上手くいって、何の後遺症が残らなくても払ってくれるので、これは大きな違いだろう。

どう考えても、あんしんの方がハードルが高い。

しかも保険料も高いのだから、「他社と比較せずに知らずに入った」という人意外、本商品を選ぶ理由はないかと思われる。

口コミ・評判(販売側から)

・なし

謝礼Amazonギフトカード300円!! アナタの口コミ教えて下さい!!
保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点(デメリット)などには謝礼(amazonカード300円)をお支払い致します。

口コミ・評判(契約者から)

・30代 男性 既婚さんからの口コミ

保険の見直しを検討していて、こちらのサイトに辿り着きました。
あんしん生命の特定疾病保障保険の終身に入っています。死亡とがんや脳の保障がセットになっているという点が、合理的だと感じて加入した。入った当時は、まだ他社で同じようなものがなく、比較するものがないという話でした。
10年更新なので、一度入ってしまうと解約が出来ないので(編集部注:そんなことはありません。掛け捨てなので、途中で解約をしても返戻金などはないが、その分手軽に切り替えることが出来ます。)、今となっては他社の方が良いという話も聞きますが、仕方なく続けているような感じです。

比較した方が良い他社商品は?

オリックス生命 特定疾病保障保険With(ウィズ) ★★★☆☆

SOMPOひまわり生命 特定疾病保障保険 ★★★☆☆

ネオファースト生命 ネオdeとりお(特定疾病保障型終身保険) ★☆☆☆☆

編集後記

約款