提供会社：東京海上日動あんしん生命
商品名：一時払逓増終身保険
この保険の弱点はここだ！！
一つ星評価。
保険と言っても、ほぼ貯金のようなもので、保険金非課税枠用の商品である。
一時払の円建終身保険で、加入者は60歳以上に限定されている。
保険としての保障面と、貯蓄として貯蓄性の話。2つの面に分けて説明したい。
まず、保障の話。
本商品では、契約者は一時払保険料を預けるのだが、それがイコール保険金となる。
例えば500万円を預ければ、死亡時にも保険金は500万円ということ。
まずは、その状態が5年続き、5年後にほんのちょっとだけ保険金が増える。
さらにその後5年後(契約してから10年後)に、再びちょっとだけ増える。
5年後、10年後に二段階で少しずつ保険金が増えるのが本商品の特徴。
ただ、増えると言っても1％弱程度で(年齢、性別によっても異なる)、500万円預けて、5年後に506万円か507万円程度、10年後に513万円か、514万円か。こんな感じ。
次に貯蓄面としては、本商品は預けたお金が一定の率（それを逓増率と言う）で増える。
しかし、まず契約スタート時点で、預けたお金は一時的に減る。
これは初期の契約に関する手数料が引かれていると思えば良い。
例えば500万円を預ければ、それが490万円くらいに減るイメージ。
この490万円が「一定の率」で増えていくのだが、本稿を書いている段階では、0.2％程度らしい。（あんしん生命の関係者にヒアリング）
そのため、500万円(100％)→490万円(98％)と、2%程度減っているので、元本を回復するまでに10年程度かかる。
そこから預けた以上に増えたいくのだが、所詮0.2％程度なので、ほとんど増えないだろう。
20年あずけて101％とか101.5％とか、そんなもんだ。
以上のことから、本商品には「保障面」からも「貯蓄面」からもほとんどメリットがない。
手元のお金を「保険化」するだけのための商品なのだが、まあ、基本的には保険金の非課税枠用の商品だと思った方が良い。
なお、保険金の非課税枠については、以下のコラムで詳細を解説しているので、参考にして頂きたい。
参考コラム：保険金の非課税枠とは？使用する保険商品の流行り廃り
ただ、同じような商品でも、他社の方が全然条件が良い。
年齢や性別、保険金額によっても異なるが、他社であれば0.5％から最大1％程度の率で増えていくので、どうせやるなら、そちらの方が断然良いと考える。
この保険の弱点こう考えろ！！
あんしん生命の関係者や、あんしん生命の代理店に義理があって、
「何か入るならあんしん生命から入ってあげたい」
というような方以外は選ぶ理由はない。
他社の同種の商品の方が条件が良いので、どうせ預けるならそちらの方を選ぶべき。
そういう意味では「お付き合い」で入るような商品と言える。
参考コラム：「お付き合い保険」の断り方と「お付き合い保険」に入るメリット
但し、他社より「条件が悪い」と言ったところで、円建の終身保険など、どこも似たり寄ったり。
この手の商品の裏側の運用は
ほぼ日本国債を買っているだけ
のようなものなのなのだが、その肝心の国債が長引く超低金利でボロボロ。ほとんどリターンが見込めない。
どこの保険会社も、同じような原材料を使っているのだから、当然、出てくる商品も大したことはないはずで「条件が良い悪い」と言ったところで、せいぜい＋1％なのか＋0.2％なのか、というどんぐりの背比べのような話である。
また、別に損をするような商品でもなく、あくまで目的は「保険金の非課税枠を利用するため」だけなのだから、まあ、そのニーズがあるのであれば、お付き合いで入ってあげても良いのでは？という感じ。
あんしん生命としても、これをバリバリ売るつもりもなく、自社の商品しか扱っていない代理店向けに
一応ラインナップにそろえている
という感じなのだろう。
参考コラム：損保系生保は何故、商品の数が多いのか？
口コミ（販売側から）
なし
口コミ（契約者から）
なし
比較した方が良い商品
下記の商品が当サイトで高評価。
このあたりの商品の利率や、将来の返戻金のシミュレーションと比較してみると良いだろう。
T&Dフィナンシャル生命 生涯プレミアムジャパン5 ★★★★☆
編集後記
