提供会社：日本生命
商品名：身体障がい保障保険
この保険の弱点はここだ！！
同社の看板商品である「みらいのカタチ」を形成する一つのパーツという位置づけの商品で、これ単体でどうこうというものではない。
商品の内容としては、
・身体障害者手帳1～3級に該当
・死亡した時
のどちらに保険金を受け取ることが出来る。
身体障害者手帳1～3級ということなので「働けない時のための保障（就業不能保険）」という感じで説明されていることが多いようだ。
だが、「働けないための保険」という意味では、他社の就業不能保険の方が優れている。
主な違いは以下の通り
1 支払い条件
他社就業不能保険：長期入院中などで働けない場合「身体障害者手帳」などの交付がなくてもお金が受け取れる
本商品 ：障害者手帳給付が条件
2 支払期間
他社就業不能保険：働けない間は毎月10万円などの給付金がお給料形式で続く（65歳など）
本商品 ：一時金
3 保障内容
他社就業不能保険：就業不能だけ
本商品 ：就業不能＋死亡
まず、支払い条件は就業不能専用の商品の方が、長期入院などでも対象であり「払われやすい」と言える。
支払期間についても「一時金だけ」よりは「働けない間ずっと」受け取れる方が安心だろう。
最後の保障内容については他社の商品では「働けない時だけ」のものが多い。
対して、本商品は「働けない時」＆「死亡した時」が対象となっているので、この点では本商品に利点がある。
だが、その分、払われにくい、一時金だけ、というデメリットを許容しなくてはならない。
また、「死亡の保障」も無料で付いているわけではないので、その分のコストは保険料に反映されている。
つまり、「働けない時だけ」の保険より、保険料が割高ということ。
筆者の個人的な考えでは、
就業不能は死亡とセットにするのではなく、別々のものとして考えた方が良いのでは？
とも思う。
参考コラム：就労不能保険「損保系」、「特化型」、「特約型」の違いを理解しよう
就業不能の保険としては支払いのハードルが高いこと。
また一時金だけしか選択肢がないこと。
更に死亡とセットになっているので、保険料が高いこと。
以上3点から、一つ星評価とした。
この商品の弱点、こう考えろ！！（解決策）
本文でも述べている通り、就業不能保険として考えるのであれば、中途半端な仕様に感じる。
「働けない」が心配なのであれば、他社の就業不能保険を検討した方が良い。
なお、同社にも「もしもの時の生活費」という就業不能専用の商品があり、こちらの方が良く出来ているのだが「みらいのカタチシリーズ」には組み込まれていない。（何故か、サイトの商品一覧からも除外されている）
みらいのカタチとしては長期入院を意識したもので「入院継続時収入サポート保険」という商品があり、
・14日以上入院したら
・入院給付金×180日分を一時金として受け取れる
というものなのだが、就業不能とは少し違う。
入院給付金を1日5,000円で設定していれば、90万円ほどにはなるが、これだけで「働けないリスク」を消せていることにはならないだろう。
半年程度で復帰出来れば良いが、働けない時期が1,2年となれば、この程度では焼け石に水だからだ。
就業不能という分野は、わりとホットなマーケットで、色々な会社から新商品が投入されているのだが、ニッセイはこの分野にはあまり力を入れていない印象。
口コミ・評判（販売側から）
なし
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口コミ・評判（契約者から）
なし
比較した方が良い商品
T&Dフィナンシャル生命 働くあなたにやさしい保険2 ★★★☆☆
編集後記：
