提供会社：楽天生命
商品名：スーパーたよれる定期保険
この保険の弱点はここだ！！
本商品は持病や過去に大きな病気を経験した方向けの定期保険(死亡保障)で、告知の質問が少ないため、通常の保険より加入しやすくなっている。
このような商品を緩和型定期保険と言うが、国内でこの商品を出しているのは、本商品と
オリックス生命 定期保険 FINE Surpport Plus 解説はコチラ
アクサダイレクト はいりやすい定期 解説はコチラ
だけ。3つしかない。
他2つの商品解説を読んで頂いても分かと思うが、この3つのうち突出した商品というものはない。
3つがグーチョキパーのようなもので、ある分野では勝つが、ある分野では負けるという関係性となっている。
その中で、この楽天生命の「スーパーたよれる定期保険」は
高齢者に強い
という特徴がある。
そのあたりを踏まえて弱点を見ていこう。
弱点1 若い層で保険料ボロ負け
まずは、保険料の比較を見て頂きたい。
死亡保険金 500万円 10年定期の保険料比較
ご覧の通り、30代、40代では楽天が一番高い。
逆に50代以降、楽天の存在感が増し、保険料がもっとも安くなる。
緩和型の定期保険に加入するのは主に高齢者層ではあるが、色々な事情で30代、40代で加入する必要がある方もいる。
そのような人には本商品は保険料高いだけでメリットはない。
弱点2 加入1年以内 50％削減ルールがある
本商品には「加入1年以内に死亡した場合、保険金が50％削減される」という取り決めがある。
例えば死亡時に500万円受け取れるプランに加入しても、1年以内に亡くなった場合には50％の250万円しかうけとれない。
これは緩和型の定期保険にはよくあるルールで、要は
「1年だけ様子見させて下さい」
ということ。
告知項目が少ないため、保険会社からしても契約者の状況が全く分からないので、このような処置をとっている。
本商品のライバルであるアクサダイレクトの「入りやすい定期」も同様。
しかし、オリックス生命の「定期保険 FINE Surpport Plus」は初年度から満額支払う。
保障内容として劣っているので、これは明確な弱点と言えるだろう。
但し、弱点としては些細なもの。
あくまで保険料の差がどれくらいあるか？によるだろう。
楽天とオリックスで保険料も全く同じなら、「1年目から満額」の方が良いのは当たり前だが、保険料安いのであれば
「1年くらい我慢する」
のもありだと思う。
弱点1で述べた通り、本商品は30代、40代ではオリックスに負けている。更にこの「50％ルール」でも劣っているので、本商品を選ぶ理由はないが、50代、60代になってくるとオリックスの方が高くなってくる。
その保険料の差は「1年目から満額だから」ということだけでは少々無理がある。
そもそも、1年以内に亡くなるのは相当運が悪い。
それに1年以内に死亡するということは、保険料をほとんど支払っていない。ということにもなる。
それで保険金の50％でも貰えるのであれば御の字ではないか？
保険料が安いのであれば、別に無視して良い弱点だとは思う。
弱点3 告知項目が多い
本商品はライバル商品に比べ、告知項目が多い。
以下は各社の告知項目を比較したもの。
アクサダイレクトが2つ、オリックスが3つ、楽天が4つである。
とは言え、たった2つしかないアクサダイレクトが筆者の感覚では「一番加入しずらい」とは思う。
(詳細はアクサダイレクト「入りやすい定期」の解説ページに詳しい コチラ)
また、過去5年以内の病歴(質問2)で「狭心症、心筋梗塞」があるため、これらの病気を経験した人は加入出来ない。
それらの病気に関してはオリックスは告知対象としていないので、オリックスはOKだが、楽天はNGということになる。
とは言え、逆に統合失調症、アルコール依存症などは、楽天はOKだが、オリックスはNGとなっており、このあたりは病気ごとに会社のスタンスが変わる。
特約 Good & Bad！！
リビングニーズ(余命宣告された場合に保険金を生前に受け取れる)しか用意されていない。
無料なので、付けておいた方が無難。
比較した方が良い商品
オリックス生命 定期保険 FINE Surpport Plus ★★★☆☆
各社の緩和型定期保険の一覧はコチラ
