この保険の弱点はここだ!太陽生命「選択緩和型定期保険」

提供会社:太陽生命

商品名:選択緩和型定期保険
(保険組曲Best規制緩和)

この保険の弱点はここだ!!

持病がある方でも加入しやすい緩和型の定期保険。

以下の質問に全て「はい」であれば加入出来る。

質問1
現在、入院していない。そして、
入院、手術または先進医療による療養の予定もない

質問2
現在、肝硬変または悪性新生物と医師に診断または疑いがあると指摘されていない

質問3
最近6ヵ月以内に、病気やけがで入院または手術をしていない

質問4
過去2年以内に、入院または手術をし、その入院または手術と同じ病気やけがで、最近6ヵ月以内に医師による診察・検査・治療・薬の処方を受けていない

質問5
過去5年以内に、悪性新生物で入院または手術をしたことがない

緩和型としては標準的な告知内容だが、他社商品では「過去2年以内の入院・手術をしていないか?」と聞かれるのに対して、本商品では質問4にて、過去2年以内に入院、手術をしていても「最近6ヶ月以内に診察・検査・治療・投薬」をしていなければOKとしている。

つまり今現在、完治していれば良いということ。

他社では「2年以内に入院・手術歴があれば完治していてもダメ」であるので、この点では本商品の方が緩い(入りやすい)と言える。

また、他社の緩和型では過去5年以内の「がん(悪性新生物)、肝硬変、統合失調症、認知症、アルコール依存症」について聞かれるが、本商品ではがんと肝硬変だけ。

以上のことから緩和型の中でも、更に「緩和」されている商品と言える。

また、保険料も安い。

と言うか、ちょっと尋常でないほど安い。

一例として60歳 男性 死亡保険金200万円 10年定期で比較してみると、以下のようになる。

太陽生命 選択緩和型定期保険
         2,930円/月

はなさく生命 はなさく定期
5,300円/月

オリックス生命 ファイン・サポート・プラス
5,846円/月

アクサダイレクト生命 はいりやすい定期
5,760円/月

保険料は他社の半分程度で、更には前述の通り「普通の緩和型より、より入りやすい」のだから、これは間違いなく良い商品だろう。

ということで、当サイトの緩和型の死亡保障としては、初めて4つ星評価とした。

だが素朴な疑問として

そんなことあり得るか?

という気もする。

各保険会社がしのぎを削って商品開発をしているのに、他社より加入しやすく、他社より劇的に安い。

保険業界では実際、そのようなことはほとんどない。

更に言えば、加入しやすいということは、それだけ「健康状態の悪い人が集まる」ということでもあり、保険会社からすればその分、保険金を支払う可能性が高くなる。

つまりリスクが高いということ。

うーん、これ本当なのか?何か重大な落とし穴があるのではないか?

そう疑って約款をかなりちゃんと読んだが、特に不審な点はない。

旧知の太陽生命の関係者に「なんでこんな安いのか?」と問い合わせてみたが、

企業努力です

と、通り一遍の回答しか返ってこなかった。

多分、何も知らないのだろう・・・・

注:太陽生命の関係者の方で「これこれこういう理由があるから安いのです。」という情報をもっている方がいたら、教えて欲しい。

なお、通常の定期保険では死亡と高度障害が支払い対象だが、本商品では高度障害は対象外となっている。

しかし、これは他社の緩和型定期も同じなので、特に弱点とは言えない。

また、本商品は「元々は」加入1年以内の死亡は保険金が50%削減されていたのだが、それも現在では「始めからから満額払う」とようにバージョンアップするたmねお「支払金額変更特則」という変則的なオプションを強制的につけることで、スタート時から削減がなく全額支払うようになっている。

弱点1 商品の名前、約款などが異常にわかりにくい

商品自体には文句のつけようがないが、加入のプロセスには一言文句がある。

ネットでの手続きなので「できるだけ簡単に」という意図は分かるのだが、本商品とにかく商品の情報が乏しく、一体何の商品に入っているのかすら、よく分からない。

商品名は「無配当型選択緩和型定期保険」が正式名称なのだが、ネットでは「スマ保険 死亡保障」としか記載されていないし、申込直前に発行される契約概要には「スマ保険 保険組曲BEST規制緩和」という商品名が出てくるし、何だかよく分からない。

また、申込画面から約款をチェックしようとしても、全ての約款が一覧となったポータルサイトに転送され、「この商品の中で自分が入る商品が何なのか?」という点が不明。

プロの筆者が見てもチンプンカンプンなので、素人だと約款にすらたどり着けないだろう。

これは保険会社としては問題であろう。

「アナタが入る商品はこれです。約款はここにあります。」

せめてこれくらいの案内はするべき。

また、太陽生命の商品全般に言えることだが、商品を自社営業職員の直販とネットに分けているせいで、似たような名前、似たような商品が乱立しており、ラインナップが全く整理出来ていない印象。

社内の人間は分かっていても、客が分からないのであれば論外だろう。

せっかく良い商品なのに、このあたりの「雑さ」は非常にもったいない。

ネットで売るなら、もうちょっと情報を整理した方が良い。

口コミ・評判(契約者から)

・なし

謝礼Amazonギフトカード300円!! アナタの口コミ教えて下さい!!

保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点(デメリット)などには謝礼(amazonカード300円)をお支払い致します。

比較した方が良い商品

以下が当サイトで評価が高い緩和型、無選択型。

編集後記

約款