提供会社：日本生命
商品名：長寿生存保険（低解約払戻金型）グランエイジ
この保険の弱点はここだ！！
まあ、やめておいた方が良い。
これなら、同じくトンチン型年金をうたう第一生命の商品の方がマシ。
上記商品が2つ星なので、一つランクダウンで一つ星とした。
なお、解説の前に、そもそも「トンチン年金とは？」という点に疑問を感じている方は、以下のコラムをご参照頂きたい。
参考コラム：トンチン型年金とは何か？特徴、背景、デメリット
本商品の特徴を挙げると、
1 保険料支払中の死亡保障がない
2 途中で解約した場合の返戻金が低い（低解約払戻型）
3 年金で終身型が選択出来る
1については、ほとんどの年金商品が同様であり、原則、保険料を支払っている間の死亡保障は
保険金 = それまでに支払った保険料総額
となっていることが多い。
つまり、「払った分だけ戻ってくる」ということで、プラス・マイナスはない。
2についても、この制度を採用している商品もたくさんあるので、特に珍しいわけでもないが、ここで記した通り、途中で解約をした場合には返戻金を低く抑えられている。
端的に言えば「途中解約すると損」ということで、言ってみれば「途中解約抑止効果」がある。
契約者からすれば、わざわざ損してまで解約する必要もなく、また保険会社からすれば、途中で解約されるリスクが低くなる。
その分、腰を据えて長期間の債券などに投資を行えるので、将来、契約者に返すお金を増やすことが出来るというメリットがある。
なお、低解約払戻金型について、詳細を知りたい方は、以下コラムにて解説しているので、ご参考まで。
参考コラム：低解約返戻金型とは何か？契約者、保険会社双方のメリットとは？
そして3。これが本商品最大の特徴。
終身型年金とは「一生涯、生きている限り年金を受け取れる」というもので、つまりは長生きすればするほど多くの年金を受取ることが出来るというもの。
販売の現場である保険ショップ、銀行窓販などでは、これを指して「トンチン型年金」などと言っているようだ。（しかし、本当のトンチン型とはだいぶ違う。このあたりはコラム：トンチン型年金とは何か？特徴、背景、デメリットに詳しい）
以上が商品概要。
では、弱点を見てみよう。
弱点1 元本割れリスクの可能性が高い
本件、まずは実際の契約例を見てみよう。（日本生命のサイトの契約例より抜粋）
5年保障期間付終身年金
契約年齢 50歳
性別 男性
保険料 50,790円/月
払込満了 70歳
年金額 60万円/年
50歳で契約し、毎月50,790円の保険料を70歳まで（20年間）支払えば、70歳から毎年60万円の年金が受け取れる。そういう内容だ。
50歳から70歳までの総支払保険料は約1,219万円。
それに対して、年金額は60万円なので、20年間受け取って、1,200万円となる。
それでも赤字なので、21年間（1,260万円）受け取って、ようやく「儲かる」ということになる。
70歳から21年。91歳。
無理じゃね？・・・
なお、70歳から年金が始まって、71歳などで亡くなってしまった場合も、本商品では「最低保証期間5年」が設けられているため、
60万円✕5年＝300万円
は契約者の遺族（配偶者や子供など）が受取ることが出来る。
だが、これでも1,260万円の23.8％程度であり、かなりの大赤字。
つまり、本商品は
・75歳までに亡くなれば大赤字
・76歳から90歳までの間に亡くなれば小赤字
・91歳を超えれば、ようやく「儲かる」
ということで、単純に考えて、条件が悪いなというのが筆者の感想。
統計的にも、91歳を超えるのは、男性で3割弱、女性で5割弱。
逆に言えば、男性7割、女性5割が元本割れすることになり、大きなお金を預ける貯蓄性商品にしては、随分と勝率が悪い。
冒頭でも挙げたが、第一生命の方が、最低保障期間が10年だし、投資を回収出来る年齢も、日本生命よりは、まだ早いので、そちらの方がマシではないか？
筆者はそもそもトンチン型年金商品に否定的ではあるが、類似商品と比較しただけでも、本商品を選ぶ理由はないと思う。
なお、老後の資金を作るのであれば、保険だけに限らず、株、投資信託、不動産など、色々な選択肢を比較した上で、自分に合っているものを選んだ方が良い。
保険のメリットは「ズボラな人でも、それなりのリターンを得られる」ということだが、それでも本商品はあまりにリターンが低すぎて話にならない。
もし保険が良いということであれば、外貨や株などに連動する変額などの方が良いのではないか？
以下に当サイトで高評価の積立系の商品を列記するので、色々研究して頂ければ幸いである。
プルデンシャル生命 ドル建リタイアメントインカム ★★★☆☆
口コミ・評判（販売から）
・なし
口コミ・評判（契約者から）
・なし
謝礼Amazonギフトカード300円！！ アナタの口コミ教えて下さい！！
保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点（デメリット）などには謝礼（amazonカード300円）をお支払い致します。
比較した方が良い商品
編集後記：
