提供会社：かんぽ生命
格付：なし
商品名：長寿支援保険 長寿のしあわせ
この保険の弱点はここだ！！
うーん、こんな商品に入る人がいるのかなぁ・・・というのが率直な感想。
90歳以上まで長生きすれば勝ち、それまでに死ねば負け（払い損）という年金保険。
90歳以上まで生きる確率は統計上、男性27％、女性51％なので、裏を返せば、男性の73％、女性の49％はその手前で死ぬ。
つまり、この保険に入っていれば「払い損」ということ。
言い換えれば、早く死んだ人のお金が、長生きした人に供給される仕組み。
このような保険をトンチン型年金とも言う。
参考コラム：トンチン型年金とは何か？特徴、背景、デメリット
同じトンチン型なら、第一生命の方が良いかな？という印象。
本商品、加入は50歳以上から。若者は対象外となっている。
（サイトの見積シミュレーションでは50歳以下は「取扱なし」というメッセージが出てくるので、50歳以上でないと「入れない」のだと思う。もし間違っていたら、関係者の方メールを頂きたい）
年金の開始時期は60歳、65歳、70歳、75歳、80歳から選択可能。
また、年金の受取方式は「最低期間保証付き＋上限あり」という珍しい方法がとられている。
最低保障期間とは「年金を受け取っている途中で亡くなっても、その期間分の年金はちゃんと払いますよ」という意味。
例えば、最低保障期間が20年であれば、仮に年金開始1年目で死亡しても、残りの期間分の年金は「年金原資」という形で受け取れる。
なお、ややこしい話だが「年金原資」は「年金総額」ではない。
年金額20万円で、先の例のように1年目で亡くなれば、残り19年分の年金を受け取る「権利」はある。
しかし、当の本人は亡くなっているし、遺族に対して今後19年間という長期間、年金を毎年渡すのもお互い（保険会社も遺族も）面倒である。
そのため、年金原資を一度にまとめて渡してしまう。
年金原資とは「毎年20万円を19年間支払うための原資」ということで、年金形式であれば受取総額は20万円×19年＝380万円となるが、これは保険会社が年金を支払っている19年の間も「運用」をしている結果である。
つまり、19年後に支払うはずの最後の年金20万円は、現時点では18万円くらいの元手（原資）があれば良い。
それを年1％くらいで運用出来れば、19年後には20万円になる計算。
これが「原資」である。
そのため、原資は年金受取の総額より「減る」
年金受取総額が380万円であれば、どうだろうか、だいたい360～370万円くらいが原資という感じだと思う。
多少目減りするが、遺族からしてもまとまったお金がいっぺんに戻ってくるので、こちらの方が良い。
この最低保障期間があることで、
ずっと年金支払ってきて、年金始まったらすぐ死んじゃって大損
ということが起こらないようにしているのである。
だが、他社の年金の場合、保証期間付終身というものが多い。
20年間は最低限保障しますよ。その上で、それを超えて長生きした場合、終身（死ぬまで）で年金を払います。
というもの。
だが、本商品では最低保障期間を超えて長生きした場合でも、上限が決まっている。
年金支払開始時期によって、2つのタイプがある。
60歳、65歳、70歳 → 最低保証20年/上限30年
75歳、80歳 → 最低保証15年/上限20年
65歳で年金を開始すると、20年間、つまり85歳になるまでは保障されているが、それ以上に長生きした場合、そこから10年、95歳で年金は停止する。
これは他社ではなかなか見かけないシステムで、かんぽ生命独自かな？という気がする。
年金金額は、10～90万円まで選択可能。
以上が商品概要。
では弱点（デメリット）
弱点1 逆ザヤになる確率が高い
もう結論は冒頭でも言ってしまったが、実際の例を見てみよう。
50歳 男性
年金金額 20万円
年金開始 65歳
最低保障期間 20年/上限30年
保険料 27,300円/月
65歳までの支払総額は491万円。
年金金額は20万円なので、単純計算で25回（25年：20万円×25＝500万円）、年金を受け取れればペイする。
つまり、25回以下、もちろん最低保障の20年以内であれば大損だ。
65歳から25年は90歳。
統計的には、男性の27％、女性の51％が90歳を超えるので、同じ確率でトントンか、多少儲かるということだが、裏を返せば男性の73％、女性の49％は90歳前までに死亡して「払い損」になるということ。
対して、他社の年金保険は、支払った保険料分くらいは「確実に返ってくる」ものがほとんど。
だったら、わざわざ「90歳まで生きなきゃ損」というようなギャンブルをする必要はないではないか？
と思うのだが・・・
田舎の人の良いおじさん、おばさんが、かんぽ生命の販売員の口車に乗っちゃうんだろうなぁ、とも思ったりする。
「最長30年間も年金受け取れんです！！◯◯さんなんて農作業やってて健康なんだから、絶対90歳まで生きますよぉ～」
そんなことを言われて入る人もいるのだろう・・・・
総支払保険料、そして年金というリターン。それを考えれば、入るべき商品ではない。
口コミ・評判（販売側から）
・なし
謝礼Amazonギフトカード300円！！ アナタの口コミ教えて下さい！！
保険会社勤務、代理店勤務の方でも、販売現場の情報や、当サイトで指摘していない弱点（デメリット）などには謝礼（amazonカード300円）をお支払い致します。
口コミ・評判（契約者から）
・なし
比較検討した方が良い商品
全般的に円建の年金商品は、さほど良いものがない。
外貨や株に連動する変額などの方が良い。
それらのリスクが取れるのであれば、以下が当サイトで高評価の商品。
プルデンシャル生命 ドル建リタイアメントインカム ★★★☆☆
しかし、どうしても「円建が良い」ということであれば、以下がおすすめ。
どの商品も元本分くらいは確実に戻ってくる。
編集後記
